米卡金融资讯网 > 两岸 >

投资理财如何做好风险控制?做好这4点就够了

2019-08-31 08:39

金融的本质是风险,金融的关键也就在于风险控制。风控,一直是绝不能忽视的生命线!


首先我们要搞懂风险与收益的关系。一般人理解风险与收益的关系就是高风险高收益。这也是一般报纸杂志甚至于媒体上所说的风险收益成正比关系。


比如说银行存款风险很低,相应的存款利息也就是收益很低。股票是高风险产品,所以它的收益也会高。但事实是这样吗?大多数股民进行股票投资承担了高的风险,但是收益并不见得高,反而会赔钱。


所以我说风险与收益成正比这个观点有些片面。从资产配置的角度说的过去,但是从交易的角度来讲就是个错误的观点。


我们在资本市场中进行交易买卖其最终的目的就是赚钱。赚钱是要承担风险的,即使在投资品种中被称为金边债券的国债其实也是有国家风险在里面的。所以,投资风险就成为了赚钱过程中的最大的成本。降低这个成本把风险控制到最低自然就能赚到钱了。


很多时候,理财中我们会把高收益看得太过重要,以至于竟然忘了控制风险,殊不知,其实理财中最重要的原来是控制风险,那么,我们在投资理财过程中该如何控制风险呢?


明确我买的是什么产品

平时我们买东西,都很清楚自己想买的是什么,需要买的是什么。比如你买件衣服,是不是先要想清楚,我要买的是上衣、裤子,还是裙子?我想买个紧身的显瘦的,还是买个宽松的舒服的?


我想买个什么颜色的?什么款式的?什么材质的?大概多少价位的?……这些问题,在你走进商场之前,是不是已经心里有底了呢?


在挑选衣服的过程中,是不是就会按照自己预期的设想,再来对商场里售卖的衣服进行对比。


看到了心仪的衣服时,你可能还会再跟导购反复确认一下,这件衣服的面料、款式、尺码、颜色、价位等等,是不是我想要的,是不是适合我的?


同样的道理,我们在挑选理财产品时,也要对我们想要投资的产品做一个全面的调查:这个产品是做什么的?它投资的对象是什么?风险等级是多少?跟我的风险承受能力是否匹配?预期收益是多少?投资门槛是多少?投资时间需要多久?产品运行了多久?有没有过往业绩可供参考?


所有你想得到的,跟这个产品有关的资料,都可以想办法去查询、去核实,我们在投资前对产品了解得越全面、越深入,那么在投资过程中,才会更有信心,心态也会更淡定。


知道我找谁买的产品


简单来说,就是卖产品给你的人,是否可靠?举个简单的例子,我们很多人去银行办理业务的时候,银行大堂会有工作人员主动给你推理财产品,一般人都会觉得这些工作人员都是银行员工,推荐的产品也有银行做信用背书,是非常可靠的。


可实际上呢,这些人未必是银行的员工,他们推荐给你的产品很可能是分红型的保险,又或者是某个机构发行的资管计划等产品,而银行只是他们的代销渠道,对产品的运营和收益,根本就不参与。


一旦产品亏损或者出问题,银行也不会承担任何责任,这时候你再去找银行哭诉,也解决不了问题。


现在很多金融骗局项目,都号称自己有非常靠谱的资质和信用背书,动不动就说自己是政府和银行合作的项目,是国家重点扶持的项目,是XX上市公司担保的项目,是XX业界大咖推荐的项目……猛一听让人觉得来头不小,非常靠谱,可实际上都经不起推敲,也经不起查证。


比如近两年的数字币,大多都在宣传的时候“扯大旗”做虚假夸大宣传,遇到这样的产品,我们还是小心为上。在考察产品卖家时,一定要查证一下,这个平台正不正规?有没有相应的资质?资金有没有保障?有没有监管机构监督?


清楚我的钱进了谁的口袋


这个问题涉及到两个环节,第一个环节,我的钱打给谁了?正规的投资机构,都在银行有专门的机构账号,无论如何都不可能是个人账号。


如果你的投资款,需要打给个人账号,那么一定是骗局无疑。如果是第三方资金账号,也要查证这一下这个第三方是谁?它在整个项目中充当什么角色?它有没有相应的资管资质?


钱放在第三方,是托管还是存管?如果是存管,平台还是能直接拿走你的钱,如果是托管,平台无法直接接触到资金,风险相对降低。


第二个环节,理财机构把我的钱投给了谁?如果你买的是基金,那么这只基金的重仓是股票、外汇、债券或其他产品?如果你买的是债券,那么这只债券的投资标的是国债、地方债还是企业债?


我们做风险控制,最重要的就是知道资金的来龙去脉,如果你知道了钱去了哪里,进了谁的口袋,又是怎么运作的,那么你对整个项目的风险,也就了然于心了。


了解我的钱能否安全退出


投资理财产品后,我的钱什么时候能退出?怎么退出?这个过程需要多久?是否安全?这些问题,也是我们需要重点关注的。


正规的理财产品,都会在产品简介和协议合同中明确约定资金的退出方式,我们在对产品进行调查和签订合约时,都应该仔细阅读相应的条款。


如果对资金退出环节有疑问,最好要慎重考虑。


当然,我们也可以从品种和时间上分散风险。


从品种上分散风险,即根据自己的承受能力,将资产分散在不同的投资品种上;比如银行存款、国债这样基本没有风险的产品在资产配比中占多少比例,比如金交所、保险这种低风险的配比多少,股票、股票型基金这种高风险的品种应该在自己的总资产中占多少比例,需要根据自己的实际情况去考量,具体问题具体分析。


在时间上分散,将理财产品的周期进行分散有了这样的分散,一个周期的某个品种出问题,就不会影响整个投资。


当然,如果你不愿意费脑细胞的话可以找专业的理财经理帮忙规划,省心又省力。